Де взяти гроші та куди їх вкласти, щоб не втратити заощадження
Інвестування — це вкладення фінансів в актив, який через деякий час може дати прибуток (регулярний чи одноразовий).
Уявіть, що ви купили курку за низькою ціною, а перепродали її за високою. Або заробили на яйцях, що їх курка знесла. Ще краще, якщо на отримані від продажу яєць гроші ви купили другу курку. І тепер уже дві курки несуть вам яйця. У кожному варіанті це інвестиції у тому чи іншому вигляді.
Що таке інвестиції? Це фінансування різних активів з метою отримання доходу. У наведеному прикладі курка ― актив (джерело прибутку), а яйця — прибуток. Якщо курок кілька — це капітал, а на фондовому ринку — інвестиційний портфель.
Різниця між «інвестувати» та «накопичувати»
Це два абсолютно різні процеси. Накопичувати — означає зберігати гроші «у шухлядці». Згодом частину фінансів з'їдає інфляція. Інвестування допомагає зберегти та примножити капітал. Це ваша впевненість у стабільному майбутньому.
Де взяти гроші: кредит чи заощадження
Головне питання, що хвилює інвесторів: брати позику в банку чи краще накопичити самостійно? Перевага кредиту — можливість отримати значну суму відразу. Недолік — гроші доведеться віддати, ще й з відсотками. А маючи особисті кошти, не треба ні перед ким звітувати та влазити в борги. Мінус — накопичити початкову суму для інвестицій не так просто.
З чого можна створити стартовий капітал:
додатковий прибуток ― бонуси та премії на роботі, фріланс;
скорочення витрат — відмова від витрат, що не є обов’язковими: розваг, імпульсних покупок;
За статистикою приблизно 30% місячного бюджету становлять необов’язкові витрати
залишок від зарплати — його можна не витрачати, а вкладати;
спеціальний пункт витрат — щомісяця відкладайте певну суму для інвестицій.
Останній спосіб експерти вважають найбільш правильним та ефективним. І додають — вкладати можна навіть маючи невеликий капітал.
Інвестування в цінні папери
Якщо взяти ТОП-30 найуспішніших і найбагатших людей світу, третина з них заробили капітал на вкладеннях в цінні папери. Вибір фінансових інструментів на фондовому ринку досить великий: акції, облігації, ф'ючерси, опціони, векселі, ПІФи.
Усі інвестиції поділяють на короткострокові, середньострокові та довгострокові:
Короткострокові. Найприбутковіші та найризикованіші. Фактично це спекуляції — купуєте дешевше та продаєте дорожче, а різницю кладете до кишені
Середньострокові. Менш прибуткові та не такі ризиковані. Для інвесторів із середнім рівнем доходів, які не женуться за швидким заробітком
Довгострокові. Найбільш надійні й передбачувані. Для тих, хто хоче зберегти та примножити накопичення в довгостроковій перспективі
Найприбутковіший інструмент — акції. Але щоб не втратити гроші, слід регулярно відстежувати стан компанії — емітента акцій. Якщо ви не готові до цього або хочете скоротити ризики, краще обрати облігації. Прибуток від них нижчий, але фіксований — власник облігацій щорічно отримує відсоток від номінальної вартості облігацій.
Ризики інвестування в цінні папери
Прибутковість та ймовірні фінансові втрати — взаємопов'язані поняття. Неможливо щось отримати, не заплативши за це певну ціну. Якщо ви не готові прийняти ризики, то не можете розраховувати на прибуток.
Найстаріша аксіома Волл-стрит — безкоштовних обідів не буває. Готуйтесь не тільки заробляти, але й втрачати
Ризик присутній у будь-якій угоді. Які операції називають безризиковими, а від яких можна зазнати серйозних втрат:
Безризикові. Високоліквідні цінні папери з мінімальною ймовірністю збитків. Приклад: держоблігації (ОВДП). Прибутковість — до 16%. Регулярна виплата відсотків
Низькоризикові. Облігації та акції великих корпорацій. Менш надійні, ніж ОВДП, але теж з регулярними виплатами та високим попитом на біржі
Ризикові. Акції та облігації компаній з низьким показником надійності, валюта. Ціна з великим рівнем волатильності
Високоризикові. Акції нових або ненадійних фірм, складні та гібридні вкладення (ф'ючерси, опціони). Значний прибуток і велика ймовірність втрат
Що вищі ризики, то вища прибутковість, і навпаки. Але навіть обираючи безризикові та низькоризикові цінні папери, готуйтесь час від часу втрачати гроші. Уникнути цього просто неможливо, впевнені трейдери. Ось, що таке інвестиції — інструмент, здатний принести як прибуток, так і збитки. Усе залежить від того, як ви підійдете до формування інвестиційного портфеля.
Як мінімізувати ризики
Повністю виключити невдалі моменти неможливо. Але можна контролювати ситуацію за допомогою певних стратегій. Наприклад, розподілом активів. Поєднайте в одному портфелі інвестиційні інструменти з різним рівнем ризику та прибутковості.
Диверсифікацію портфеля можна порівняти з хлібом. Окремо борошно, дріжджі та вода мають індивідуальні характеристики. Разом вони створюють продукт, що поєднує в собі різні параметри всіх інгредієнтів
Що ви досвідченіші та дисциплінованіші, то вищими є ваші шанси зменшити збитки.
Мінімізувати втрати дають змогу середньо- та довгострокові інвестиції. Цінові коливання з часом нівелюються, а обов'язкові витрати покриваються за допомогою диверсифікації.
Ще чотири способи знизити ризики:
Уважно обирайте інструменти інвестування. Дізнайтеся думку експертів: аналітиків і брокерів. Починайте з пропозицій з низьким рівнем ризику
Розробіть стратегію (а краще кілька). Опрацюйте послідовність дій у тій чи іншій ситуації. Міняйте поведінку на біржі, якщо в початковій стратегії виявиться помилка
Співпрацюйте з надійною брокерською фірмою. Вона повинна мати державну ліцензію та бути членом біржі. Також вкладайте в стабільні компанії
Підвищуйте рівень інвестиційної грамотності. Навчайтеся у професіоналів та займайтеся саморозвитком. Не варто вкладати кошти без базових знань
Також не варто інвестувати туди, куди вам порадив колега, сусід, друг або ведучій по телевізору. Завжди приймайте обмірковані рішення.
Висновки
Що ж таке інвестиції? Це коли актив, у який ви вкладаєте, з часом приносить прибуток. Ви лише контролюєте процес, на що потрібно мінімум часу. Інвестувати вигідніше, ніж накопичувати. В останньому випадку ви або залишитеся при своїх, або втратите частину грошей. У першому — зможете збільшити початкову суму в кілька разів. Але не все так райдужно. Операції на фондовому ринку бувають прибутковими та збитковими. Щоб зменшити ймовірність неприємного результату, слід диверсифікувати портфель — вкласти в кілька активів, різних за терміном (коротко-, середньо- та довгострокові) та рівнем ризику (високий, середній, низький). Пам'ятайте, що 100% безпечних інвестицій не буває. Але можна захистити капітал, керуючись експертними порадами брокерів і біржових аналітиків. А ще краще, якщо ви розвиватимете власну фінансову грамотність. Розумний інвестор, як відомо, втрачає менше та отримує більше, ніж непідготовлений.