Где взять деньги и куда вложить, чтобы не потерять сбережения
Инвестирование — это вложение финансов в актив, который через некоторое время может принести прибыль (регулярную или единовременную).
Представьте, что вы купили курицу по низкой цене, а перепродали ее по высокой. Или заработали на яйцах, которые курица снесла. Еще лучше, если на полученные от продажи яиц деньги вы купили вторую курицу. И теперь уже две курицы несут вам яйца. В каждом варианте это инвестиции в том или ином виде.
Что такое инвестиции? Это финансирование различных активов с целью получения дохода. В приведенном примере под курицей подразумевается актив (источник прибыли), а под яйцами — сама прибыль. Если куриц несколько — это капитал, а на фондовом рынке — инвестиционный портфель.
Разница между «инвестировать» и «накапливать»
Это два абсолютно разных процесса. Накапливать — значит хранить деньги «в тумбочке». Со временем часть финансов съедает инфляция. Инвестирование помогает сохранить и приумножить капитал. Это ваша уверенность в стабильном будущем.
Где взять деньги: кредит или накопления
Главный вопрос, волнующий инвесторов: стоит ли брать займ в банке или лучше накопить самостоятельно? Преимущество кредита — возможность получить значительную сумму сразу. Недостаток — деньги придется отдать, еще и с процентами. А вот если у вас есть личные средства, вы ни перед кем не отчитываетесь и не залазите в долги. Минус — накопить первоначальную сумму для инвестиций не так-то просто.
Из чего можно создать стартовый капитал:
дополнительный доход — бонусы и премии на работе, фриланс;
сокращение расходов — отказ от необязательных трат: развлечений, импульсных покупок;
По статистике, около 30% ежемесячного бюджета — необязательные расходы
остаток от зарплаты — его можно не тратить, а вкладывать;
специальная статья расходов — каждый месяц откладывайте на инвестиции определенную сумму.
Последний способ эксперты считают самым правильным и эффективным. И добавляют — вкладывать можно и при небольшом капитале.
Инвестирование в ценные бумаги
Если взять ТОП-30 самых успешных и богатых людей мира, треть из них заработали капитал на вложениях в ценные бумаги. Выбор финансовых инструментов на фондовом рынке довольно велик: акции, облигации, фьючерсы, опционы, векселя, ПИФы.
Все инвестиции разделяют на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные:
Краткосрочные. Самые прибыльные и рискованные. Фактически это спекуляции — покупаете дешевле и продаете дороже, а разницу кладете в карман
Среднесрочные. Менее прибыльные и не такие рискованные. Для инвесторов со средним уровнем дохода, которые не гонятся за быстрым заработком
Долгосрочные. Наиболее надежные и предсказуемые. Для тех, кто хочет сохранить и приумножить накопления в долгосрочной перспективе
Наиболее доходный инструмент — акции. Но чтобы не потерять деньги, следует регулярно отслеживать состояние компании — эмитента акций. Если вы не готовы к этому или хотите сократить риски, лучше выбирать облигации. Прибыль от них более низкая, но фиксированная — держатель облигаций ежегодно получает процент от номинальной стоимости облигаций.
Риски инвестирования в ценные бумаги
Доходность и вероятные финансовые потери — взаимосвязанные термины. Невозможно что-то получить, не заплатив за это определенную цену. Если вы не готовы принять риски, то не можете рассчитывать на прибыль.
Старейшая аксиома Уолл-стрит — бесплатных обедов не бывает. Готовьтесь не только зарабатывать, но и терять
Риск присутствует при любой сделке. Какие операции называют безрисковыми, а от каких можно понести серьезные потери:
Безрисковые. Высоколиквидные ценные бумаги с минимальной вероятностью убытков. Пример: гособлигации (ОВГЗ). Доходность — до 16%. Регулярная выплата процентов
Низкорисковые. Облигации и акции крупных корпораций. Менее надежные, чем ОВГЗ, но тоже с регулярными выплатами и высоким спросом на бирже
Рисковые. Акции и облигации низконадежных компаний, валюта. Цена с большим уровнем волатильности
Высокорисковые. Акции новых или ненадежных фирм, сложные и гибридные вложения (фьючерсы, опционы). Существенная прибыль и значительная вероятность потерь
Чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот. Но даже выбирая безрисковые и низкорисковые ценные бумаги, готовьтесь время от времени терять деньги. Избежать этого просто невозможно, уверены трейдеры. Вот, что такое инвестиции — инструмент, способный принести как прибыль, так и убытки. Все зависит от того, как вы подойдете к формированию инвестиционного портфеля.
Как минимизировать риски
Полностью исключить неудачные моменты невозможно. Но можно контролировать ситуацию с помощью определенных стратегий. Например, распределением активов. Сочетайте в одном портфеле инвестиционные инструменты с разным уровнем риска и доходности.
Диверсификация портфеля — это как хлеб. По отдельности мука дрожжи и вода обладают индивидуальными характеристиками. Вместе же они создают один продукт, соединяющий в себе разные параметры всех ингредиентов
Чем вы опытнее и дисциплинированнее, тем выше ваши шансы снизить убытки.
Минимизировать потери позволяют средне- и долгосрочные инвестиции. Ценовые колебания со временем нивелируются, а обязательные расходы перекрываются с помощью диверсификации.
Еще четыре способа снизить риски:
Внимательно подбирайте инструменты инвестирования. Узнайте мнение экспертов: аналитиков и брокеров. Начинайте с низкорисковых предложений
Разработайте стратегию (а лучше несколько). Проработайте последовательность действий в той или иной ситуации. Меняйте поведение на бирже, если выявите ошибки в первоначальной стратегии
Сотрудничайте с надежной брокерской фирмой. Она должна иметь государственную лицензию и быть членом биржи. Также вкладывайте в стабильные компании
Повышайте уровень инвестиционной грамотности. Учитесь у профессионалов и занимайтесь саморазвитием. Не стоит вкладывать средства без базовых знаний
Также не стоит инвестировать туда, куда вам посоветовал коллега, сосед, друг или ведущий по телевизору. Всегда принимайте обдуманные решения.
Выводы
Что же такое инвестиции? Это когда актив, в который вы вкладываете, со временем приносит прибыль. Вы только контролируете процесс, на что требуется минимум времени. Инвестировать выгоднее, чем накапливать. В последнем случае вы или остаетесь при своих, или теряете часть денег. В первом — увеличиваете первоначальную сумму в несколько раз. Но не все так радужно. Операции на фондовом рынке бывают прибыльными и убыточными. Чтобы уменьшить вероятность неприятного исхода, следует диверсифицировать портфель — вложить в несколько активов, разных по срочности (кратко-, средне- и долгосрочные) и уровню риска (высокий, средний, низкий). Помните, что 100% безопасных инвестиций не бывает. Но можно защитить капитал, пользуясь экспертными советами брокеров и биржевых аналитиков. А еще лучше, если вы будете развивать собственную финансовую грамотность. Умный инвестор, как известно, теряет меньше и получает больше, чем неподготовленный.
