В современных экономических реалиях многие пытаются если не приумножить, то хотя бы уберечь свои сбережения от инфляции и изменений курса валют. На фоне кризисных явлений встают закономерные вопросы: как сохранить накопленные средства и не потерпеть убытки? Необходимо вложить деньги под процент, чтобы хотя бы перекрыть уровень инфляции. Предлагаем рассмотреть несколько вариантов популярных инвестиций и оценить их безопасность.
Чтобы подобрать удачный способ инвестирования, необходимо иметь данные об уровне инфляции. Их предоставляют разные аналитические компании. Доступны они и на официальном сайте Министерства финансов и др. Суть инвестирования проста – нужно вложить деньги в какие-то активы, которые будут расти в цене и/или приносить доход как минимум равный показателям инфляции. Стоит понимать, что риск потерять сбережения выше по сравнению с возможностью получить пассивную прибыль, поэтому необходимо максимально ответственно отнестись к вопросу их вложения.
Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы уберечь от инфляции
Инфляция не щадит никого – ни людей со средним доходом, ни богатых. Есть у вас деньги – они под угрозой. Чтобы не потерять свои сокровенные, необходимо в первую очередь проанализировать, куда не стоит вкладывать средства. Кризисные явления, которые охватили украинскую экономику, сделали многие традиционные способы вложения денег рискованными. Существует вероятность, что некоторые из них не только не принесут прибыль, но и приведут к потере инвестированных средств.
Говоря о том, куда вложить деньги под проценты, можно привести несколько неудачных примеров.
Многие покупают коммерческую и жилую недвижимость для сдачи в аренду. Но сегодня на этом рынке складывается противоречивая ситуация. Существует вероятность, что стоимость квартир и домов может упасть наполовину. Эксперты советуют с осторожностью отнестись к дорогостоящим объектам. В период кризиса в мировой экономике (2008―2009 гг.) обвал цен наблюдался именно на рынке недвижимости. Кроме того, в этой сфере часто можно столкнуться с мошенничеством и другими рисками. Стоит учесть, что недвижимость требует постоянных затрат для своего содержания.
Одним из самых неудачных решений считается также вложение сбережений в бизнес. Открывать собственное дело, когда в стране нестабильная экономическая ситуация, рискованно. Эксперты советуют отложить открытие бизнеса до того времени, пока не начнется стабилизация. Если он уже существует, можно перелить капитал из сектора продаж товаров в оказание услуг первой необходимости.
Многие спешат покупать дорогостоящую технику, гаджеты, мебель, ювелирные изделия и др., «пока деньги не обесценились». Они либо делают ненужные расходы, либо неоправданно рискуют. Не стоит также инвестировать в любые активы, которые обещают доходность десятки и сотни процентов в год.
Но даже в условиях экономического кризиса можно найти хороший вариант, куда вложить деньги под процент.
Банковские вклады
Один из самых популярных способов сбережения средств у украинцев – это банковский депозит. Процентные ставки, которые предлагают финансовые учреждения, преимущественно превышают уровень инфляции. Казалось бы, нужно выбрать самые выгодные условия и это будет гарантировать вам не только сохранение денег, но и получение прибыли. Но не все так просто. Важно учитывать надежность банка, поскольку сегодня наблюдается тенденция к их закрытию.
Хотя «тело» депозита, согласно закону, должно быть возвращено в полном объеме, насчет процентов гарантий нет. В случае форс-мажорных ситуаций добиваться возвращения денег придется через Фонд гарантирования вкладов. Чтобы не возникло подобных проблем, стоит каждый месяц или квартал капитализировать проценты. Зачисленные средства уже застрахованы. Выгоду от открытия банковского депозита определяют такие факторы:
-
срок размещения денег;
-
условия – возможность досрочного снятия и пополнения;
-
периодичность выплаты процентов;
-
общая сумма.
Чтобы получить самую большую выгоду, деньги нужно размещать на срок от 12 месяцев с начислением процентов в его конце и без возможности досрочного снятия. Стоит учесть, что надежные банки предлагают более низкие процентные ставки. На доход от депозита выплачиваются 19,5% налога и военный сбор.
Если вы ищете способ, как уберечь деньги от инфляции, можно ставить их на депозит. В целом банки с задачей справляются. Ее успешность зависит от выбранного финансового учреждения, суммы и условий вклада.
Акции и облигации
Пожалуй, самым эффективным способом сохранить и приумножить свои сбережения является грамотное инвестирование. Фондовый рынок в Украине позволяет каждому приобрести акции отечественных или зарубежных компаний. Но для этого нужно воспользоваться услугами брокера, который предоставит выход на биржи. Для потенциального инвестора такое сотрудничество не вызовет трудностей. Считается, что в период кризиса можно хорошо заработать на вложении в акции. Этому способствуют колебания курса валют, изменения котировок.
Для новичков инвестирование в ценные бумаги в такие периоды сопряжено с разными рисками:
-
несовершенство законов нашей страны;
-
сложности выхода зарубежных компаний на отечественный рынок, которые связаны с экономической и политической нестабильностью в Украине;
-
возможные убытки компании, эмитирующей акции, что влечет за собой сложности в выплате дивидендов, снижение стоимости ценных бумаг.
В поисках варианта, как уберечь деньги от инфляции, можно говорить, что инвестирование в акции с регулярными выплатами, несмотря на возможные риски, существенно выигрывает по сравнению с банковскими депозитами. Часто дивидендный поток может перекрыть инфляционные потери.
Достойным вариантом для сбережения средств являются облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ) Украины. Их погашение в полном объеме (100% суммы) гарантируется государством. Кроме того, купонный доход не облагается налогами. Не взимается с него и военный сбор. Купить ОВГЗ также можно через инвестиционные компании. Срок обращения облигаций составляет 3, 6, 12 месяцев, а также 1, 2, 3, 5 лет. Выгодно приобретать долговые ценные бумаги с длительным временем обращения.
Инвесткомпания «Фридом Финанс Украина» предлагает своим клиентам возможность обратного выкупа ОВГЗ без потери доходности.
Из недостатков такого инвестирования стоит выделить тот факт, что некоторые брокеры взимают комиссию за свои услуги – покупку, хранение на специальном счете и обслуживание ценных бумаг. Такие расходы могут снизить ценность ожидаемого дохода. Поэтому стоит обратиться к брокеру, у которого нет подобных комиссий.
Покупка валюты
Валюта – эффективный способ хранения своих сбережений дома. Отечественная экономика привязана к доллару и гибко реагирует на изменения курса. По оценкам аналитиков дома украинцы хранят примерно $40–60 млрд.
Если учитывать уровень инфляции валюты США (около 2% в год), при конвертации удается сберечь 8–10% от общей суммы. Вкладываться в иностранную валюту стоит на длинный отрезок времени – несколько лет. Краткосрочные инвестиции, скорее всего, не только не принесут прибыли, но и приведут к убыткам.
Такой способ сбережения требует финансовой грамотности. Покупать валюту нужно по самому выгодному курсу, поэтому необходимо выбрать оптимальный момент.
Валютный вклад дает 1–2% чистой прибыли ежегодно, что нивелирует разницу между долларовой и гривневой инфляцией. Все это справедливо только для долгосрочных вложений.
Драгоценные металлы
Золото и серебро всегда рассматривают как надежные активы. Поскольку драгоценные металлы – это физический товар, то при инфляции их стоимость будет повышаться. В долгосрочной перспективе они меняют свою цену в большую сторону. Внимания заслуживает такой металл, как палладий. Он не теряет свои позиции на рынке даже при влиянии внешних факторов.
Любые катаклизмы, войны и кризисы сопровождаются повышением цен на драгоценные металлы. Золото на мировых рынках котируется в долларах. При снижении курса национальной валюты гривневая стоимость этого металла повышается. Но стоит понимать, что речь идет о том золоте, которое в слитках. Остальные варианты вложения в этот металл более рискованные. Ювелирные изделия – это не то золото, которое будет расти в цене.
Из минусов такого капиталовложения стоит выделить возможные колебания цен в разные стороны. Но они не повлияют на долгосрочные инвестиции. Иногда приходится нести дополнительные траты – комиссии (разовые и постоянные), налоги. Стоит также учесть, что ликвидность этого актива невысокая – многие банки продают слитки, но только малая часть принимает их. Кроме того, между ценой покупки и продажи маржа большая.
Как выбрать, во что вложить деньги под процент
Планировать накопление сбережений в гривнах опасно. Итак, если стоит задача сохранить их от инфляции, хорошим вариантом будет вложение денег под проценты в надежный банк. Чтобы не позволить своим средствам обесцениться, а также начать на них зарабатывать, обратить внимание стоит также на фондовый рынок. Получить миллионы на ценных бумагах не получится, но сколотить хороший капитал на них вполне реально.
Как уже говорилось, одним из самых надежных способов сохранить и приумножить капитал являются облигации внутреннего госзайма. С каждым годом интерес к этому инвестиционному инструменту растет, а доходность позволяет перекрыть показатели инфляции.
