Украинцы все чаще обращают внимание на альтернативные инструменты инвестирования. Этому во многом способствует их активное освещение в СМИ и на сайтах брокеров. Благодаря повышению финансовой грамотности происходит постепенный рост объемов вложений на фондовом рынке. По сравнению с классическими способами, например, депозитами в банках или покупкой недвижимости, альтернативные методы при правильном подходе позволяют больше заработать и обеспечивают гибкость. Один из вариантов инвестирования, относящихся к наиболее безопасным, — облигации внутреннего государственного займа Украины.
Высокая доходность ОВГЗ позволяет перекрыть инфляционные потери и получить прибыль. Это одна из причин, почему иностранцы так активно вкладывают деньги в облигации. Так, по итогам 2020 года в бюджет было привлечено около 259 млрд грн, $3,9 млрд и 845 млн евро. При этом доля вкладов физических лиц из числа граждан Украины составляет менее 1% или всего 0,2% от ВВП страны. Для сравнения в Португалии этот показатель равняется 15%. В этой статье разберемся, как заработать на ОВГЗ и сколько нужно денег для инвестирования. Также рассмотрим варианты покупки актива.
Что такое ОВГЗ
Здесь нет ничего сложного. ОВГЗ — это ценные бумаги, эмитентом которых выступает государство. Данная функция осуществляется Министерством финансов Украины. Государство выпускает облигации не просто так, а с вполне определенными целями — покрыть дефицит бюджета. Другими словами, Минфин берет в долг у инвесторов. Как итог, бюджет наполняется, а держатели ОВГЗ получают доход. Облигации подаются исключительно на внутреннем рынке.
Учтите: ОВГЗ не существуют в бумажном виде, только в электронном. В то же время при необходимости инвестор может взять выписку, например, чтобы получить кредит под залог облигаций. Процедура не занимает много времени.
Помимо иностранцев, к облигациям проявляют большой интерес украинские государственные и частные банковские учреждения, пенсионные фонды, страховые компании и т. д.
Какие бывают облигации внутреннего госзайма
В первую очередь характеризуются они по сроку действия, от которого зависит процентная ставка. Бывают:
-
краткосрочные (до года);
-
среднесрочные (1–5 лет);
-
долгосрочные (6 лет).
Минфин по прошествии определенного срока погашает выпуск облигаций, возвращает всю сумму вклада инвестору, а также начисляет купонный доход в зависимости от оговоренных условий. То, какой объем облигаций внутреннего государственного займа будет выпущен, зависит исключительно от Министерства финансов Украины и бюджета.
Кроме того, ОВГЗ могут различаться и в зависимости от используемой валюты. Так, существуют:
-
гривневые
-
валютные.
Относительно облигаций в долларах США, фунтах или евро, покупка осуществляется всегда в национальной валюте, гривне, тогда как погашение — в выбранной валюте. Еще есть индексные ОВГЗ. На дату погашения рассчитывается разница между номинальной стоимостью и курсом подобранной валюты. Чтобы заработать на облигациях требуемую сумму, нужно учитывать процентную ставку и сопоставлять ее с инфляцией.
Где и как можно купить облигации
Инвестором может стать как физическое, так и юрлицо, резидент и нерезидент. Вложение в облигации можно сделать исключительно при помощи посредника, — купить их напрямую нельзя. Есть два варианта — брокеры и банки. В обоих случаях уполномоченные организации совершают сделки от имени клиентов и заключают договор. ОВГЗ можно купить и продать не только на первичном рынке, но и на вторичном. Если инвестору срочно нужны деньги и он не готов ждать, ничего не помешает продать облигации.
Чтобы получить доходность от вложений в ОВГЗ, нужно:
-
определиться с суммой инвестирования;
-
найти посредника, который от вашего лица будет осуществлять сделки;
-
подобрать депозитарий для хранения активов (нередко брокер предоставляет такую услугу);
-
открыть специальный счет.
Чтобы купить облигации, каждый инвестор должен пройти верификацию. Эта такая же процедура, как при открытии счета в банке. Сотрудник финансовой компании проверяет персональные данные, чтобы исключить мошенничество. Также, если сумма покупки значительная, потребуются подтверждающие легальность денежных средств документы. Например, декларация. Итоговый пункт включает обязательное подписание договора и становится доступной инвестицией в облигации.
Учтите: прибыльность будет зависеть от сроков действия долговых бумаг, общей суммы и избранной валюты.
Сколько нужно вложить, чтобы заработать на ОВГЗ
Такой инвестиционный инструмент отличается высокой доходностью, процентные ставки превышают депозитные в банковских учреждениях. Кроме того, нет необходимости оплачивать налог и военный сбор. Наилучших финансовых результатов можно добиться при вкладе на 200–300 тыс. грн или эквивалентную сумму в валюте. Также нужно учитывать, что многие банки устанавливают минимальный порог входа, как правило, от 1 млн грн. и выше.
Чтобы примерно рассчитать доходность, нужно сделать прогноз исходя из процентной ставки, а также учесть статьи расходов, которые зависят от выбора посредника. В них входят комиссии за покупку, продажу, хранение. Следует отметить, что некоторые брокеры предлагают минимальные комиссии или полное их отсутствие, а также предоставляют бесплатную услугу пользования депозитарием.
По состоянию на конец сентября 2021 года процентные ставки по ОВГЗ выглядят так:
-
13% — на 6 лет;
-
12,47% — на 3 года;
-
11,5% — на 1 год.
Приобрести долговые бумаги можно также на 2 или 1,5 года. Чтобы понять, как заработать на облигациях и сколько, приведем простой пример. Допустим, условный инвестор покупает ОВГЗ на сумму 100 тыс. грн. сроком на 1 год под 11,5%. Значит, через 12 месяцев он получит доход исходя из условий размещения — 100 000 × 0,115 = 11 500 грн. Из этой суммы не нужно платить налог и военный сбор, вычитаются только услуги финансовой компании. Как правило, это около 100–300 грн. Из 11500 вычитаем 300 и получаем 11 200 грн. за 12 месяцев. Чем выше вложения, тем, соответственно, выше доход.
Важно подобрать посредника, который предлагает выгодные для потенциального инвестора условия покупки и хранения облигаций. Отсутствие комиссий за хранение, учет долговых бумаг повышают доходность.
Какие существуют риски
Высокая популярность данного инвестиционного инструмента, помимо высоких процентных ставок, связана со 100% защищенностью всей суммы вложения и купонного дохода. Гарантом в данном случае выступает государство. К рискам можно отнести:
-
падение доходности по причине инфляционных процессов;
-
преждевременную продажу на вторичном рынке по цене ниже номинальной.
Кроме того, фактором риска является сотрудничество с недобросовестным посредником. Нужно убедиться, что инвестиционная компания обладает необходимой лицензией. Получить эту информацию можно на официальном сайте регулятора — НКЦБФР (Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку).
Вы можете обратиться за услугами к брокеру «Фридом Финанс Украина», чтобы получить продуманные условия и высокий уровень сервиса. Компания ведет лицензионную деятельность. Кроме того, предоставляются депозитарные услуги. Инвестор может приобрести ОВГЗ на сумму от 1150 грн. Открытие счета, учет облигаций, экспертное консультирование — бесплатны. Доход начисляется ежемесячно. Доступен обратный выкуп через 6 месяцев.
