Накопичивши певну суму грошей, багато хто прагне її примножити. Сьогодні є різні фінансові інструменти, які дають змогу це зробити. Так, правильні інвестиції у бізнес — запорука фінансового благополуччя не лише для себе, а й для своїх нащадків. Головне, визначити, скільки сил та часу ви готові приділити справі та в який напрямок вкладати кошти, щоб швидше окупити угоду, почати заробляти.
Що таке інвестиції у бізнес
Бізнес-інвестиції — вкладення грошей у розвиток певної справи. Інвестор може займати одну з двох позицій:
-
Активну. І тут передбачається, що вкладник дає стартовий капітал, це дозволяє запустити бізнес. Є також інший варіант вкладення — інвестор викуповує компанію, що вже працює, плануючи розвивати її діяльність за власним планом.
-
Пасивну. Для багатьох краще вкласти гроші в бізнес, купуючи акції та облігації. У цьому випадку прибуток формується з потоку доходів, тобто дивідендних виплат/відсотків, та приросту капіталу, коли підвищується вартість цінних паперів та боргових розписок.
Пасивне інвестування не варто плутати зі спекуляціями. Мета інвестора – придбати активи для довгострокового зберігання. Спекулянти ж прагнуть купити їх дешевше, щоби потім продати дорожче. Вони отримують короткостроковий прибуток і не дуже цікавляться своїми активами. Інвестори прагнуть примножити їх кількість, формуючи збалансований інвестиційний портфель. Яке рішення не було б ухвалено, попередньо необхідно проаналізувати компроміси між ризиком та прибутковістю.
Класифікація бізнес-інвестицій
Бізнес-інвестиції класифікують за різними критеріями:
-
За правом власності — інвестиції у власну та чужу справу. Якщо інвестор має гроші для бізнесу, достатньо знань, досвіду та ідей, можна працювати самому на себе. Варто зважити, що в цьому випадку відповідальність повністю лежить на власнику. Проєкт потребує великих витрат сил і часу, але забезпечує більшу прибутковість у порівнянні з інвестуванням у чужий.
-
За обсягом вкладень (відсотком пайової участі) — повна та часткова. У першому випадку власник один, він виступає інвестором. До другого відносяться решта варіантів. Повне інвестування найчастіше трапляється у разі розвитку власної справи.
-
За виглядом — прямі, коли інвестор вкладає кошти в активи конкретної компанії, і портфельні, що передбачають розподіл капіталу між акціями кількох організацій. В останньому випадку сукупність куплених часток різних підприємств називається «портфелем».
-
За формою прибутку. Інвестор може отримувати активний та пасивний дохід, коли, відповідно, керує компанією самостійно або перекладає цю функцію на найманого керуючого.
-
За етапом інвестування. Інвестиції класифікують також за тим, в який момент вкладаються кошти. Так, для інвестування у стартапи капітал потрібен на початковому етапі реалізації проєкту. Ідею втілюють у реальність залучені від інвесторів гроші. Іноді вже існуючим компаніям потрібні кошти на подальший розвиток. І тут вони також залучають інвесторів.
Який би вид інвестування не був обраний, треба пам'ятати про «золоте правило» — диверсифікацію.
Інвестиції в бізнес з нуля
Довгострокова мета будь-якого бізнесу — це отримувати стабільний зростаючий дохід і мати безперервний розвиток. Ті, хто вважає, що відкрити власну справу — це невиправданий ризик, так і живуть все життя, працюючи на інших людей. Вкладаючись у власний бізнес, ви маєте можливість стати фінансово незалежними. Щоб почати працювати з нуля, потрібно дотримуватися такої інструкції:
-
Визначити сферу діяльності. Правильний вибір напряму бізнесу — запорука успіху. Необхідно визначитися, чи це будуть перевірені та знайомі схеми інвестування, чи нові та перспективні напрямки. Не варто боятися ні того, ні іншого. "Переповнені" ринки — це завжди стабільний попит, а пошуки нових ідей — шлях до багатства. Головне, сформувати свою унікальну пропозицію.
-
Вибрати податкову систему. Кожен бізнесмен має сплачувати податки. Представникам малого бізнесу доступна спрощена схема відрахувань, що дозволяє знизити фінансове навантаження. Іноді організаціям з невисоким прибутком вигідніше сплачувати податок за звичайною системою оподаткування, оскільки він нараховується із прибутку.
-
Зареєструвати ФОП (фізична особа підприємець) чи ТОВ (товариство з обмеженою відповідальністю). Вибір роблять з урахуванням розмірів стартових вкладень та схеми ведення бізнесу, цілей інвестора. Реєстрація ФОП — це найдоступніший і найпростіший спосіб відкрити свою справу новачкам. Якщо оборот зросте, можна здійснити процедуру перереєстрації. ТОВ — це юридична особа з відповідними правами.
-
Відкрити рахунок у банку. Будь-яка підприємницька діяльність передбачає рух коштів. Тому потрібно відкрити банківський рахунок, на ім'я ФОП чи юридичної особи.
-
Розпочати діяльність. Коли вже є бізнес-ідея, проведено реєстрацію, вивчено ситуацію на ринку, можна приступати до реалізації проєкту. Для цього вам знадобиться грамотний бізнес-план. Далі вже треба шукати клієнтів, споживачів послуг тощо.
Гроші на бізнес можна отримати різними шляхами. Це можуть бути власні заощадження, кошти, взяті в кредит у банку або у борг у друзів чи родичів. Зайняти також можна у приватного інвестора.
Переваги інвестицій у бізнес
Інвестування у власний бізнес може принести найбільший прибуток, оскільки він у повному обсязі дістається власнику. Це також добрий спосіб самореалізації. Крім того, бізнес передбачає велику кількість напрямків, різних форм. Інвестор може вибрати для себе найкращий і перспективний варіант. Якщо вклад був правильним, навіть невеликі вкладення дозволяють отримати добрий прибуток. Розмір прибутковості від такого виду інвестицій передбачає не обмежень за величиною.
Інвестиційний бізнес, що передбачає вкладення коштів у вже існуючий проєкт, має також такі переваги:
-
можливість вибрати компанію, що вже відбулася на ринку, співробітники якої, як правило, мають великий досвід і кваліфікацію, добре знайомі з діяльністю організації;
-
шанс проаналізувати діяльність компанії та побачити, наскільки вона є перспективною і чи варто вкладати в неї свої сили, час та кошти;
-
наявність напрацьованих джерел фінансування та доходу, клієнтської бази, що потребує менше інвестицій та зусиль;
-
відсутність необхідності витрачати час і сили на створення компанії, оформлення різних документів, не потрібно знати сферу діяльності бізнесу досконально.
Сума вкладень може бути різною. Можна стати інвестором за наявності будь-якого капіталу, навіть незначного.
Ризики вкладення грошей у бізнес
Перш ніж інвестувати в бізнес, потрібно оцінити проєкт та всі можливі ризики, пов'язані з його реалізацією. Їх умовно можна розділити на 4 категорії:
-
юридичні — коли не враховані можливі гарантії повернення та отримання доходу, що може призвести до збитків;
-
фінансові — інтереси інвестора та витрати можуть бути враховані в повному обсязі, що позначиться на розмірах його доходу;
-
економічні — якщо неправильно проведена маркетингова оцінка перспективності проєкту;
-
організаційні — коли інвестор отримує повноваження для реалізації менеджменту, які непропорційні частці вкладених коштів.
Варто враховувати, що з часом інфляція знижує покупну спроможність грошей. Реальна норма доходності коригується з урахуванням змін. Їх визначають різні чинники, включаючи рівень інфляції. Саме реальна норма доходності показує, чи вигідні інвестиції у той чи інший бізнес.
Щоб зменшити можливі ризики, інвестору знадобиться управлінська звітність — це «фотографія» бізнесу у зрозумілих термінах. Самої бухгалтерської звітності може бути недостатньо, оскільки вона зображає лише показники діяльності компанії за попередні періоди. Тому інвесторам потрібна підготовлена управлінська звітність із прогнозом на термін інвестування.
